🌏 한국의 75세 노인 박순자씨는 수십 년간 모은 인생 전 재산 6억6천만원의 절반 이상을 복잡한 구조의 홍콩 주식연계 파생상품(ELS)에 투자했다가 사실상 대부분을 잃게 되는 사례가 발생했는데, 이는 한국의 주요 은행 및 증권사들이 무려 94조원 규모의 시장에서 수십만 명의 고령 투자자들에게 판매한 고위험 상품이 초래한 사태로, 금융당국은 피해액이 5조8천억원에 이를 것으로 추정하고 있다. 블룸버그. 5월 1일 수요일


[이미지 프롬프트: An elderly Korean woman looking distressed and holding a stack of worthless investment papers, with a gloomy background of stock market charts and the Hong Kong skyline --ar 16:9]


😟 이 소식의 중요성(Why it matters): 이번 사태는 한국의 고령층 투자자들이 불충분한 노후대책과 낮은 예금금리, 한국 주식시장의 상대적 약세 등을 타개하기 위해 높은 수익률을 미끼로 적극 판매된 고위험 파생상품에 현혹되어 인생 전 재산을 잃게 되는 심각한 문제로, 금융회사에 대한 신뢰를 크게 훼손하고 있습니다.

  • 75세의 박순자씨는 50년간 청소부로 일하며 모은 6억6천만원의 절반 이상을 국민은행이 판매한 홍콩 H지수 연계 파생상품에 투자했다가 대부분을 잃게 되었습니다.
  • 금융당국에 따르면 피해자는 수십만 명에 달하고, 피해액은 5조8천억원에 이를 것으로 추정됩니다.


🧓 배경(Background): 한국에서 주식연계증권(ELS)은 2003년 도입된 이래 낮은 금리 시대에 높은 수익률을 내며 인기를 끌어왔고, 특히 고령 투자자들 사이에서 정기예금을 대체하는 상품으로 각광받았습니다.

  • 문제의 ELS는 2021년 초저금리 시대에 은행의 이자수익 감소를 보전하기 위해 판매가 크게 늘어났습니다.
  • 당시 정기예금 금리가 1.2% 수준이었던 반면, 이 상품은 4% 안팎의 높은 수익률을 제시했기에 인기가 높았습니다.


🎢 상품 구조의 특징(How it works): 그러나 이 ELS는 홍콩 H지수가 50% 이상 하락할 경우 원금 전액을 잃을 수 있는 구조였습니다. 

  • 미중 갈등, 중국 경제 둔화, 규제 강화 등으로 H지수는 2021년 2월 고점 대비 48% 이상 급락했고, 이에 따라 막대한 손실이 발생했습니다.
  • 금감원 조사 결과 이 상품을 판매한 은행원들조차 상품의 작동 방식을 제대로 이해하지 못한 것으로 드러났습니다.


👴 피해자들의 분노(Case in point): 78세의 문귀호씨는 "평생 모은 돈이 한순간에 사라졌다"며 절규했습니다. 61세 유동인씨는 "은행원이 안전하다고 해서 신뢰했는데 사기 당한 기분"이라고 토로했습니다.

  • 피해자 중 22%는 65세 이상 고령자이며, 상당수는 복잡한 구조를 이해할 능력이 부족한 투자자들이었습니다.
  • 은행들은 위험성을 제대로 알리지 않고 정기예금에 가깝다며 판매했다는 비판을 받고 있습니다.


💸 금융당국의 대응(What's next): 금감원은 이번 사태와 관련해 5개 은행과 6개 증권사를 조사했으며, 연령과 투자 경험 등을 고려해 20~60%의 배상 기준을 제시했습니다. 

  • 다만 피해자들 대부분은 전액 배상이 아니면 받아들일 수 없다는 입장이어서 소송으로 이어질 전망입니다.
  • 금감원은 또한 관련 기관들에 제재를 가할 방침이라고 밝혔습니다.


🏦 금융업계의 신뢰 추락(The bottom line): 이번 사태로 한국 금융회사들의 신뢰도는 크게 훼손되었습니다. 특히 취약계층인 고령층을 상대로 고위험 상품을 무차별 판매한 행태에 대해 비판이 거세지고 있습니다.

  • 금융당국은 제도 개선을 통해 재발 방지에 나서겠다고 밝혔지만, 이미 돌이킬 수 없는 피해가 발생한 만큼 후속 대책이 중요할 전망입니다.
  • 고령화 시대에 금융회사가 수익성뿐 아니라 사회적 책임을 다하는 것이 더욱 중요해졌다는 교훈을 남기고 있습니다.


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