이제라도 알았으면 좋은거죠
그런거 아무것도 안하고 그냥 미국주식 깡계좌 굴리는 중.

근로, 사업소득이 있고, 국내상장 해외ETF나 펀드, 국내상장 리츠 위주로 투자한다고 가정할때 최적 납입방법(세금 혜택이 좋은) 순서대로 알려드립니다.
(소득이 없다면 3번 ISA만 납입, 한국 개별종목은 ISA에 되는데 미국 개별종목만 투자한다면 안되니 그냥 직투하세요)

1. 연금저축 세액공제 한도 연 600만원 납입(납입금액의 16.5~13.2%세액공제)
2. IRP 연 300만원 납입
(연금저축만으로 연말정산 대비가 된다면 납입하지 마세요, 세액공제 비율은 동일한데, 일부만 중간에 돈빼는것이 안되고 안전자산비율 30% 유지해야되서 연금저축보다 불편합니다. 저도 안전자산비중 유지하기 싫어서 IRP에는 안 넣습니다.)

3. 중개형ISA에 연 2천만원 납입, 최대 1억까지 가능(앞으로 연4천, 최대2억까지로 한도 늘어날 예정)
(총 통산수익 400~200만원까지 면세, 넘어가면 9.9% 저율 분리과세. 앞으로 1000~500만원 면세로 늘어날 예정) 
꼭 80년 만기로 가입하고(3년만 넘으면 패널티없이 중도해지 가능)
ISA에 대한 상세 설명은 따로 글 적어 놓은것이 있으니 링크로 보세요
https://arca.live/b/stock/93508474?mode=best&target=all&keyword=ISA&p=1

4. 3번까지 납입해도 돈이 남는다면
연금저축+IRP 총 한도가 연1800만원인데, 1번 연금저축만 넣었으면 1200만, 1+2번 다 넣었으면 900만원 잔여한도를
'세액공제 받지 않고' 추가납입. (세액공제 받지 않고 납입한 원금은 중도인출 가능. 다시 넣는건 안되지만)
'세액공제 안받고' 추가로 넣는것이 특별한 방법이 있는것은 아니고, 그냥 입금하면 됩니다.

5. 4번까지 넣어도 돈이 남으면 일반 한국계좌나 미국 직투계좌에 돈을 넣으시면 됩니다.

노후대비를 생각하지 않고 그냥 돈 모으기만 한다면 3번 중개형ISA만 넣어도 되지만
소득이 있으면 연금저축이나 IRP에서 제공하는 세액공제의 혜택이 좋아서 최소한 연금저축 600만원 까지는 넣는것이 좋습니다.
저는 이 글대로 실천하고 있고, 아래 링크는 1월말 기준 제 계좌인데 참조 하세요
https://arca.live/b/stock/97662680?target=all&keyword=%EA%B5%AD%EB%82%B4%EC%A3%BC%EC%8B%9D&p=1

Isa는 나중에 만기되면 연금저축으로 연동 된다는데 그것도 함 알아보세요

1. 저축/투자의 목적을 분류하였음
- 청~중년기에 목돈 쓸 일 생길지 모르니 목돈 형성 목적
- 은퇴 후 노후 자금 형성 목적
2. 목돈 형성 목적으로는 ISA에서 투자하고 노후 대비 목적으로는 연금저축에서 투자
3. 저는 아직 투자금액이 작아서 신경쓸 단계 아니긴 한데, 연금저축 세액공제한도(600) 다 채워지면 초과 금액은 IRP에서 투자
4. 일케 투자목적별/계좌별 비중만 체크하면서 투자하고 종목은 그냥 KODEX미국S&P500TR로 무지성 통일ㅇㅇㅋㅋ
저는 일케 함